Die Ausgangssituation

  • Ehepaar, beide 65 Jahre alt.
  • Gesetzliche Rente: 1.800 € + 900 € = 2.700 € netto monatlich.
  • Kapital: 600.000 € aus Lebensversicherungen und Ersparnissen.
  • Eigenheim schuldenfrei (Wert ca. 350.000 €).
  • Gewünschtes Gesamteinkommen: 4.500 € netto – Bedarf aus dem Kapital also 1.800 € monatlich.

Die Strategie

1.800 € monatlich entsprechen 21.600 € im Jahr – das sind nur 3,6 % des Kapitals von 600.000 €. Diese Entnahmerate ist sehr komfortabel und lässt großen Puffer.

  • Portfolio: 70 % globaler Aktien-ETF, 20 % Euro-Staatsanleihen-ETF, 10 % Geldmarktfonds (ca. 60.000 €) als Liquiditätspuffer.
  • Entnahme: 1.800 € monatlich aus dem Geldmarktfonds, der jährlich aus dem Aktien-ETF aufgefüllt wird.
  • Rebalancing: jährlich im Januar, aus der übergewichteten Anlageklasse.
  • Inflationsanpassung: Entnahme jährlich um rund 2 % erhöhen.

Das Ergebnis

Bei 3,6 % Entnahme und angenommener 5 % Rendite wächst das Kapital über 25 Jahre voraussichtlich auf über 900.000 € – ein erhebliches Erbe. Zusätzlich nutzt das Ehepaar den vollen Sparerpauschbetrag von 2.000 €; eine Günstigerprüfung beim Finanzamt kann sich lohnen.

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Entnahmerate um 3,6 % lässt viel Sicherheitspuffer.
  • Liquiditätspuffer + jährliches Rebalancing machen den Plan robust.
  • Bei moderater Entnahme kann das Kapital trotz Auszahlung weiter wachsen.

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