Sie verwalten Ihr Depot selbst. Passt die Struktur noch zu Ihrem Ruhestand?
Ein Depot, das über zwanzig Jahre gewachsen ist, folgt selten noch der Logik, mit der es einmal begonnen hat. Zehn konkrete Prüfpunkte – von ETF-Überschneidungen bis zur Verkaufsreihenfolge in der Entnahmephase. Zum Selbstprüfen, ohne Beratungstermin.
- Sie finden Überschneidungen, die aus vier ETFs eine einzige Wette machen
- Sie prüfen Ihr Depot in rund einer Stunde – mit Ihren eigenen Auszügen
- Kein Produktname in der Liste, keine Provision, kein Verkaufsgespräch
Zehn Punkte, die vor und im Ruhestand über die Struktur entscheiden.
Jeder Punkt nennt eine Leitfrage und drei Prüfschritte – zum Abhaken, mit Platz für Ihre eigenen Zahlen. Sie bekommen die Checkliste als PDF per E-Mail.
- 1Gesamtvermögen erfassen
- 2Renteneinkünfte berücksichtigen
- 3Monatlichen Kapitalbedarf bestimmen
- 4Aktienquote überprüfen
- 5Diversifikation überprüfen
- 6ETF-Überschneidungen prüfen
- 7Klumpenrisiken identifizieren
- 8Rebalancing-Regeln definieren
- 9Entnahmestrategie festlegen
- 10Steueraspekte und Depot-Check
ETF-Ruhestands-Checkliste erhalten
Kein Newsletter-Abo, kein Verkaufsgespräch. Sie bekommen das PDF und können auf die E-Mail antworten, wenn ein Punkt bei Ihnen offen bleibt.
Selbst entscheiden – aber nichts Wichtiges übersehen.
Wer sein Depot selbst führt, trifft die Entscheidungen, die zählen, meist richtig: breit streuen, Kosten niedrig halten, nicht auf Marktprognosen wetten. Diese Punkte sind bekannt, gut dokumentiert und werden von Selbstentscheidern häufig konsequenter umgesetzt als in mancher Beratung.
Die typischen Schwachstellen liegen anderswo – nicht in der Auswahl, sondern in der Struktur, die über Jahre entstanden ist. Ein zweiter, dritter, vierter ETF kommt hinzu, jeder für sich sinnvoll, und in der Summe konzentriert sich das Depot auf dieselben zwanzig Konzerne. Eine Aktienquote wird einmal festgelegt und wandert dann mit den Kursen. Rebalancing geschieht nach Gefühl statt nach Regel.
Mit dem Übergang in die Entnahmephase kommen Anforderungen hinzu, die es vorher nicht gab: eine Reihenfolge für Verkäufe, eine Reserve außerhalb des Marktes, eine Regel für schwache Jahre. Ein Depot, das zwanzig Jahre lang gut funktioniert hat, ist damit nicht automatisch auf diese Phase vorbereitet.
Kommt Ihnen das bekannt vor?
- Ihr Depot ist über Jahre gewachsen – mit Positionen, die Sie heute so nicht mehr kaufen würden, aber auch nicht verkaufen wollen.
- Sie halten mehrere ETFs und vermuten, dass sich die größten Titel darin überschneiden, haben es aber nie durchgerechnet.
- Rebalancing machen Sie, wenn es Ihnen einfällt – nicht nach einer Regel, die Sie vorher festgelegt haben.
- Ihre Aktienquote haben Sie vor Jahren bestimmt, als der Anlagehorizont noch ein anderer war.
Die Liste liegt in zwei Minuten in Ihrem Postfach – Sie können direkt mitprüfen.
Checkliste anfordernSechs Punkte, die selbst erfahrene Anleger übersehen.
Keine Anfängerfehler – sondern Nebenwirkungen eines Depots, das über Jahre gewachsen ist. Die vollständige Prüfung umfasst zehn Punkte.
Überschneidungen zwischen ETFs
World, Tech und Dividenden im selben Depot führen oft dazu, dass einzelne Konzerne mit einem Vielfachen des beabsichtigten Gewichts vertreten sind. Sichtbar wird das erst, wenn man die Top-Positionen nebeneinanderlegt.
Aktienquote im Verhältnis zur Entnahme
Eine Quote nach Altersfaustregel ignoriert den entscheidenden Wert: wie viel Prozent des Depots Sie jährlich entnehmen. Danach bemisst sich, wie viel Schwankung tragbar ist.
Klumpenrisiken über Konten hinweg
Einzelaktien, Mitarbeiterbeteiligungen, Betriebsvermögen und Immobilien stehen selten in einer Übersicht. Erst zusammengerechnet zeigt sich, wovon das Vermögen wirklich abhängt.
Rebalancing ohne festen Rahmen
Ohne vorab definierte Bandbreiten oder Termine wird Rebalancing zur Stimmungsfrage – und unterbleibt meist genau dann, wenn es am meisten bringt.
Verkaufsreihenfolge in der Entnahme
Wer ohne festgelegte Reihenfolge entnimmt, entscheidet im ungünstigsten Moment situativ. Eine vorab bestimmte Kaskade nimmt diese Entscheidung aus dem Markt heraus.
Steuerliche Nebenwirkungen
Sparerpauschbetrag, Vorabpauschale, Teilfreistellung und die FIFO-Reihenfolge beeinflussen, welcher Verkauf tatsächlich günstig ist – unabhängig von der Kursentwicklung.
500.000 € in vier ETFs – und trotzdem konzentriert.
Ein konstruiertes Beispiel zur Veranschaulichung des Prüfpunkts „ETF-Überschneidungen“ – keine Empfehlung und kein Bezug zu Ihrem Depot.
Vier Positionen sehen nach Streuung aus. Da der MSCI World zu etwa 70 % aus US-Titeln besteht und die beiden US-Indizes vollständig, liegt der tatsächliche US-Anteil bei rund drei Vierteln – und dieselben großen Technologiekonzerne stecken in drei der vier Positionen gleichzeitig. Das kann man so wollen. Man sollte es nur wissen. Prüfpunkt 6 der Checkliste zeigt, wie Sie das für Ihr Depot in zehn Minuten nachrechnen.
Wie viel US-Anteil steckt tatsächlich in Ihrem Depot? Prüfpunkt 6 zeigt es.
Checkliste anfordernWer hinter der Checkliste steht.
Die Punkte stammen aus Beratungspraxis und Forschung – nicht aus einem Produktkatalog.
Forschungsschwerpunkt quantitative Portfolio- und Entnahmestrategien. Verantwortet das Rechenmodell hinter dieser Seite.
Seit über 15 Jahren unabhängige Honorarberatung, Schwerpunkt aktuarielle Entnahmepläne und steuerliche Gestaltung.
Keine Produktnamen
Die Liste nennt Prüfschritte, keine ETFs und keine Depotbank. Was Sie daraus umsetzen, bleibt Ihre Entscheidung in Ihrem Depot.
Nachrechenbar
Jeder Punkt lässt sich mit Ihren eigenen Depotauszügen prüfen. Kein Schritt setzt Daten voraus, die Sie uns geben müssten.
Honorarberatung
Wir erhalten keine Provisionen. Eine Ersteinschätzung per E-Mail kostet nichts; ein Mandat entsteht nur, wenn Sie es beauftragen.
Fragen zur Checkliste.
Zehn Punkte. Eine Stunde. Ihr eigenes Depot.
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