Ein ETF-Depot aufzubauen ist eine Sache. Jahrzehnte davon zu leben eine andere.
Die Ansparphase liegt hinter Ihnen. Jetzt entscheidet nicht mehr die Sparrate über Ihr Ergebnis, sondern die Höhe der Entnahme, die Reihenfolge der Verkäufe und die Struktur des Depots. Berechnen Sie, welcher Monatsbetrag rechnerisch trägt – und wie lange.
- Sie erfahren, welcher Monatsbetrag ab heute trägt – und bis zu welchem Alter
- Gerechnet ohne Ansparphase, also so, wie Ihre Situation tatsächlich ist
- Sie bekommen alles schriftlich – ohne Provision, ohne Verkaufsgespräch
Wie viel trägt Ihr Depot ab heute?
Depotwert, Geburtsdatum und Geschlecht genügen. Wir rechnen mit sofortigem Entnahmebeginn – der Ruhestand läuft ja bereits.
Vereinfachte Modellrechnung mit 5 % Rendite und 0 % Inflation p.a. Die Entnahmedauer basiert auf der ferneren Lebenserwartung (Destatis, Sterbetafel 2022/24). Ersetzt keine persönliche Beratung.
In der Entnahmephase zählt eine andere Mathematik.
Beim Aufbau wirkt Volatilität auf Ihrer Seite: Wer regelmäßig kauft, bekommt in schwachen Jahren mehr Anteile. In der Entnahmephase dreht sich dieser Effekt um. Wer Anteile verkaufen muss, um Geld zu entnehmen, verkauft in schwachen Jahren mehr Anteile für denselben Betrag – Kapital, das bei der nächsten Erholung fehlt.
Deshalb können zwei Ruheständler mit identischem Depot und identischer Durchschnittsrendite völlig unterschiedlich dastehen. Nicht die Höhe der Rendite entscheidet, sondern ihre Reihenfolge. Diese Reihenfolge lässt sich nicht vorhersagen – ihre Wirkung aber begrenzen, durch eine Reserve außerhalb des Aktienmarktes und eine vorab festgelegte Verkaufsreihenfolge.
Die zweite Größe, die oft unterschätzt wird, ist die Lebenserwartung. Ein 69-jähriger Mann hat statistisch noch rund 15 Jahre vor sich – aber ein erheblicher Teil seines Jahrgangs erreicht die neunzig. Eine Entnahme, die nur bis zum Mittelwert trägt, ist für die Hälfte der Fälle zu hoch angesetzt.
Kommt Ihnen das bekannt vor?
- Sie entnehmen monatlich einen Betrag, den Sie vor Jahren einmal festgelegt haben – ohne ihn seitdem geprüft zu haben.
- Nach einem schwachen Börsenjahr fragen Sie sich, ob Sie die Entnahme kürzen sollten oder ob das überreagiert wäre.
- Sie haben mehr Liquidität auf dem Konto, als Ihnen lieb ist, weil der richtige Verkaufszeitpunkt nie eindeutig ist.
- Sie rechnen im Kopf mit Ende 80 – und wissen, dass jeder fünfte Mann Ihres Jahrgangs deutlich älter wird.
Eine Minute für Ihre Zahlen – danach lesen Sie den Rest mit Ihrem eigenen Ergebnis im Kopf.
Jetzt Entnahme berechnenSechs Punkte, die über die Reichweite entscheiden.
Der Rechner beantwortet die erste Frage mit Ihren Zahlen. Die übrigen gehören in die persönliche Analyse.
Höhe der Entnahme
Der tragfähige Betrag hängt an Depotwert, Restlebenserwartung und Rendite – nicht an einer Prozentregel aus einer anderen Zeit und einem anderen Markt.
Reihenfolge der Verkäufe
Woraus entnommen wird, wenn die Kurse schwach stehen, entscheidet über den Verlauf. Eine festgelegte Reihenfolge nimmt die Entscheidung aus dem Moment heraus.
Aktienquote bei laufender Entnahme
Zu niedrig kostet Kaufkraft über zwanzig Jahre, zu hoch erzwingt Verkäufe im falschen Moment. Maßstab ist die Entnahme im Verhältnis zum Depot.
Liquiditätsreserve
Wie viele Jahresentnahmen außerhalb des Marktes liegen sollten, ist eine Rechengröße – keine Frage des Bauchgefühls.
Langlebigkeit
Die Lebenserwartung ist ein Mittelwert. Die eigentliche Planungsfrage ist, was passiert, wenn Sie deutlich älter werden als dieser Mittelwert.
Partner und Erben
Gemeinsame Depots, unterschiedliche Lebenserwartungen und der Wunsch, etwas weiterzugeben, verändern die tragfähige Entnahme spürbar.
69 Jahre, 850.000 € Depot, Entnahme ab sofort.
Ein Beispiel zur Funktionsweise – keine Empfehlung und kein Bezug zu Ihrer Situation. Angenommen werden 5 % Rendite und 0 % Inflation pro Jahr.
Der Unterschied entsteht allein durch die längere Lebenserwartung: Dasselbe Vermögen muss drei Jahre länger reichen. Wer zusätzlich einen Puffer für ein deutlich längeres Leben oder einen Nachlass einplant, liegt bewusst unter diesen Beträgen. Angaben gerundet, vor Steuern, ohne gesetzliche Rente und ohne Inflationsannahme.
Wie hoch fällt der tragfähige Betrag bei Ihrem Depot und Ihrem Alter aus?
Mit meinen Zahlen rechnenVier Schritte, keine Black Box.
Alles, was in die Rechnung einfließt, steht auch im Ergebnis.
Ihr Depot, Ihr Alter, Ihr Geschlecht
Keine Angaben zum Renteneintritt nötig – die Entnahme beginnt heute. Das ist der Unterschied zur Planung vor dem Ruhestand.
Restlebenserwartung statt Faustregel
Die Entnahmedauer folgt der ferneren Lebenserwartung Ihres Alters und Geschlechts laut Periodensterbetafel 2022/24 des Statistischen Bundesamtes.
Entnahme und Verlauf
Sie sehen den monatlich tragfähigen Betrag, das Alter, bis zu dem das Vermögen rechnerisch reicht, und die Vermögenskurve Jahr für Jahr.
Ergebnis als PDF
Mit allen Annahmen dokumentiert – eine Grundlage, über die sich mit Partner, Steuerberater oder uns sachlich sprechen lässt.
Was Sie eingeben
- Depotwert heute
- Geburtsdatum und Geschlecht
- Optional: Rendite- und Inflationsannahme
Was Sie erhalten
- Monatlich tragfähige Entnahme ab sofort
- Alter, bis zu dem das Vermögen rechnerisch reicht
- Vermögenskurve über die gesamte Entnahmephase
- Alles als PDF in Ihrem Postfach
Drei Wege in den Ruhestand.
Selbst machen ist der günstigste Weg – wenn Sie sich zutrauen, Portfolio und Entnahme selbst zu rechnen. Ansonsten entscheidet die Vergütung darüber, wessen Interessen beraten werden.
| Selbst machen | Bank / Versicherung | etf-rente.orgHonorarberatung | |
|---|---|---|---|
| Expertenwissen | nein | ja | ja |
| Kostentransparenz | ja | nein | ja |
| Unabhängig vom Produkt | ja | nein | ja |
| Lebenslanger Entnahmeplan | nein | nein | ja |
Wer rechnet – und womit.
Das Modell kommt aus der Versicherungsmathematik. Alle Annahmen liegen offen und sind veränderbar.
Forschungsschwerpunkt quantitative Portfolio- und Entnahmestrategien. Verantwortet das Rechenmodell hinter dieser Seite.
Seit über 15 Jahren unabhängige Honorarberatung, Schwerpunkt aktuarielle Entnahmepläne und steuerliche Gestaltung.
Restlebenserwartung
Grundlage ist die fernere Lebenserwartung nach Alter und Geschlecht, Periodensterbetafel 2022/24 des Statistischen Bundesamtes.
Sofortige Entnahme
Es wird keine Ansparphase unterstellt. Die Entnahme beginnt mit dem heutigen Depotwert – so, wie Ihre Situation tatsächlich ist.
Honorarberatung
Keine Provisionen, kein Produktverkauf. Die Umsetzung bleibt in Ihrem eigenen Depot und in Ihrer Hand.
Fragen aus der Entnahmephase.
Berechnen, wie lange Ihr Vermögen reichen kann.
Eine Minute für die Eingabe, das Ergebnis sofort auf dem Bildschirm und als PDF in Ihrem Postfach. Danach entscheiden Sie, ob Sie die kostenlose Analyse Ihrer Entnahmestrategie möchten.
Meine Entnahmeberechnung erstellen →